Skip to main content
 主页 > 创说实践 >

童一丹:银行利息到底怎么算?

2020-11-12 15:47 浏览:

童一丹:银行利息到底怎么算?

  年收益率,年化收益率,傻傻分不清!

  在具体讲解理财产品收益前,有两个收益上的概念需要我们明晰!

  (1)年收益率:就是投资一年后可以获得的实际收益率。

  (2)年化收益率:就是把当前的收益,比如日收益率、周收益率、月收益率,换算成年收益率来计算,是一种理论收益,并非投资者能真正取得的。

  那么,问题来了!某产品只告诉月收益率怎样最快速度转换成年收益率呢?

  恩,不必问蓝翔。年收益率=月收益率*12

  重要知识点:

  (1)储蓄存款利息计算的基本公式为:利息=本金×利率×存款时间

  (2)一般银行给出的利率是年收益率!

  利息到底如何算,举个例子更明白

  例1:10000元存3个月定期,利息如何计算?

  (1)找到《银行储蓄利息表》(见文末),找到3个月央行基准利率为2.6%(这里要注意不同银行的实际利率会与基准利率有所区别,具体利率请咨询存款银行)

  (2)套用基本公式“利息=本金×利率×存款时间”

  3个月后能获得利息10000×2.6%×(3÷12)=65(元)

  定存提前取,很坑爹的!为什么这么说呢?我们让数据说话。

  例子2:10000元原本存了3年期定存,到期能拿到多少利息?

  (1)回到上面的表格,找到3年定期商业银行的利率为4.25%;

  (2)套用基本公式“利息=本金×利率×存款时间”

  3年后能获得利息10000×4.25%×3=1275(元)

  学理财我们必须懂得收益计算“单利”和“复利”的区别,要记住复利比单利好,因为它让钱可以利滚利。不过从例子中,我们可以很明显看出,银行定存是单利。

  例子3:10000元原本存了3年期定存,但当存到2年6个月时急需用钱,如果提前支取,能拿到多少利息?

  (1)确定适用利率:值得注意的是,定存提前支取,即使还有1天就到期了,之前的存款都不算数了,只能按活期利率给你计息。所以本例子中的10000元3年定存,虽然利率是4.25%,但是我们只能按照活期利率0.35%算。

  (2)套用基本公式“利息=本金×利率×存款时间”

  2年6个月后能获得利息10000×0.35%×2.5=87.5(元)

  知道为什么坑爹了吧?时间相差只有半年,收益竟然有1000多的差别。提前支取的结果竟然是只有100元不到的收益,真真儿是比羊毛都难薅啊。

  附表:银行储蓄利息表

  存款项目

  央行基

  准利率

  商业银行最高年利率

  活期

  0.35%

  0.385%

  3个月定期

  2.60%

  2.86%

  6个月定期

  2.80%

  3.08%

  1年定期

  3.00%

  3.30%

  2年定期

  3.75%

  4.13%

  3年定期

  4.25%

  4.68%

  5年定期

  4.75%

  5.23%