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谢源为什么要上浮首套房利率

2020-11-24 23:15 浏览:

谢源为什么要上浮首套房利率

  人行公布贷款年利率:0-6个(含6个月年利率:4.35%;6个月-1年(含1利率:4.35%;1-3年(含3年),年利率:4.75%;3-5年(含5年),年利率:4.75%;5-30年(含30年),年利率:4.90%;贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价,需经办网点审批后才能确定。

  根本原因在于居62616964757a686964616fe4b893e5b19e31333365653232民过度“加杠杆”的趋势改观。事实上,今年以来,居民中长期贷款(90%是房贷)增速已从年初的30%降到26%,京沪深等热点城市新增房贷不足去年同期的一半。谢源而且,全国新增房贷占总新增贷款的比重,也从2016年的45%降至40%以内。从数据来看,貌似居民追逐杠杆的情绪有所降低。

  但情况或许并非如此,因为消费金融(信用贷、消费贷)正在被银行包装成房贷,通过各种渠道(甚至上门推销)兜售给客户。今年1-8月,居民消费贷累计增长1.3万亿,同比多增8000多亿元,而去年全年仅新增6500亿元。今年1-7月,深圳新增房贷332亿元,为2016年同期的1/6。但扣除汽车贷款后,显示为非特定用途的其他消费贷款,今年前7个月增加745亿元,相当于新增房贷的2倍多。

  目前,消费贷款要在基准利率上上浮40%左右,没有抵押的信用贷、“先息后本”贷,利率则更高。之所以居民愿意申请如此高成本的贷款,就在于房贷突然“刹车”。尽管商品房销售增速下滑,但考虑到去年商品房交易创造历史之最,今年15%左右的销售增长,意味着今年又一次刷新楼市交易的历史纪录。但是,管理层要求今年房贷占新增贷款比重要从去年的45%降至30%以内。

  进入三季度后,计划额度趋于紧张,银行只好上调利率。当然,目前理财深入人心,低成本存款贡献越来越少,占比从50%降至30%左右,作为惠民产品,房贷收益太低,成为银行不待见的业务。于是,房贷利率提高了,放款周期也延长至2-3个月。但是,若申请消费贷则可迅速审批并发放,为迎合需求,消费贷利率也从2015年的8%左右降至6%左右,可见银行业务重心转向消费金融。

  既然房贷断档,去年兴起的“加杠杆”热潮短期难退,于是消费金融受捧。而且,新进入市场的80后、90后对消费融资的接受度较高,以消费贷接济额度不足的房贷,甚至靠不同信用卡消费贷腾挪来支撑月供越来越普遍。另外,今年以来新房价格管制,很多新推盘采取“双合同”来规避。于是,“消费贷+房贷”的模式大行其道。今年前8个月,我国居民贷款(包括短期和中长期)新增4.99万亿元,而去年同期为4.08万亿元。由此可判断,居民过度“加杠杆”趋势未缓解。

  调控没有松绑,楼市在回调,居民为何还要“加杠杆”?这是因为,近10年楼市普涨及看空者屡屡失算育成的上涨共识,经济下滑时松绑政策的预期惯性短期还难以扭转。另外,新房价格被管制,但不受控制的二手房价格仍在上涨,这给市场传达了微妙的信号。2015年以来,房价之所以史无前例地暴涨,“加杠杆”是罪魁祸首。住房能否回归居住属性,租赁能否培育起来,关键看房价能否稳定。调控效果初显但不稳定,库存降至历史低位,需求蠢蠢欲动,屡调屡涨的规律貌似要复归了。无论调控,还是长效机制,都不能再有松懈了,大环境要求继续紧缩。

  没什么毛病,是基准利率,银行负债本上升的厉

  而且,目贷利率就上浮10%,从中国历史上的利率水平来看,并不算高。

  刚刚闭幕的人大会议中,央行副行长潘功胜答记者问,房贷利率上升是近期市场热点话题之一。潘功胜说,房贷利率的确略有上升,但从长周期看,利率仍然处于较低水平。商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价、扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。

  如果是自住,只要满足月供条件,什么时候上车都是合适的。如果是投资,谨慎!